La Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita —conocida como Ley Antilavado o LFPIORPI— establece qué actividades del sector privado deben identificar a sus clientes y reportar ciertas operaciones a la autoridad.
El objetivo de la ley
La LFPIORPI busca proteger al sistema económico de recursos de procedencia ilícita. Para lograrlo, define un conjunto de "actividades vulnerables": operaciones que, por su naturaleza, podrían usarse para lavar dinero y que por ello quedan sujetas a obligaciones de identificación y aviso.
¿Quién está obligado?
Queda obligada cualquier persona física o moral que realice alguna de las actividades vulnerables del Artículo 17. No importa el giro principal del negocio: basta con realizar una de estas actividades para entrar en el régimen.
Las actividades vulnerables del Artículo 17
- Juegos con apuestas, concursos y sorteos.
- Emisión y comercialización de tarjetas de servicios, de crédito, prepagadas y de vales.
- Tarjetas de devolución o recompensas.
- Emisión y comercialización de cheques de viajero.
- Otorgamiento de préstamos o créditos (por entidades no financieras).
- Servicios de construcción o desarrollo inmobiliario y la intermediación en la compraventa de inmuebles.
- Comercialización de metales y piedras preciosas, joyas y relojes.
- Subasta o comercialización de obras de arte.
- Comercialización de vehículos aéreos, marítimos y terrestres.
- Blindaje de vehículos e inmuebles.
- Traslado o custodia de dinero o valores.
- Prestación de servicios profesionales en determinados actos por cuenta de clientes.
- Fe pública: notarios y corredores públicos, en los actos que la ley señala.
- Recepción de donativos por asociaciones sin fines de lucro.
- Comercio exterior (agentes aduanales) respecto de ciertos bienes.
- Arrendamiento de bienes inmuebles.
- Ofrecimiento habitual de intercambio de activos virtuales.
Las dos obligaciones clave
De estas actividades nacen, en esencia, dos deberes que operan con umbrales distintos:
- Identificar al cliente y armar su expediente (KYC) cuando la operación supera el umbral de identificación.
- Presentar un aviso a la autoridad cuando la operación supera el umbral de aviso, a más tardar el día 17 del mes siguiente.
A esto se suman obligaciones de fondo: designar a un encargado de cumplimiento, capacitar al personal, conservar los expedientes y estar preparado para una visita de verificación.
- Si realizas una actividad del Art. 17, estás obligado.
- Hay dos umbrales: identificación y aviso.
- Desde julio de 2025, ciertos errores en los Avisos pueden derivar en responsabilidad penal, incluso culposa.
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◆ M03 Actividades Vulnerables◆ M04 Identificación y KYC◆ M06 Generación de Avisos
Este contenido es informativo y de carácter general; no constituye asesoría legal ni fiscal. Los umbrales, plazos, montos y penas de la LFPIORPI pueden actualizarse: verifica siempre la normativa vigente y consulta a un especialista.
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