Desarrolladoras, inmobiliarias y agencias
Inmobiliario
El sector inmobiliario tiene los umbrales mas bajos del Art. 17: operaciones desde 8,025 UMAs deben ser reportadas. La SHCP prioriza visitas a este sector.
- —Identificacion completa de compradores y vendedores
- —Deteccion de operaciones con efectivo sobre limite
- —Expedientes de cada operacion por 10 anos
- —Aviso inmediato ante operaciones sospechosas
- —Programa PLD especifico para promotores
Notarios publicos y corredores
Notarias y Corredurias
Los notarios tienen obligacion dual: como actividad vulnerable (Fr. X) y como fedatarios. El incumplimiento expone tanto al notario como a su oficina.
- —Alta en padron como sujeto obligado
- —Identificacion de todas las partes en el acto
- —Calculo automatico de umbrales por operacion
- —Aviso para operaciones en efectivo con cobro
- —Modulo especifico para protocolo notarial
Joyerias, relojerias, casas de subastas
Joyeria y Arte
Sector de alto riesgo con umbrales bajos. La SHCP detecta facilmente acumulacion de operaciones por debajo del limite (fraccionamiento) en el sector joyero.
- —Seguimiento acumulativo de compras por cliente
- —Detector de fraccionamiento en transacciones
- —Identificacion obligatoria desde 805 UMAs
- —Catalogacion de piezas de alto valor
- —Aviso ante patrones inusuales de compra
Distribuidores y concesionarios
Automotriz
La compra y venta de vehiculos es una de las actividades mas monitoreadas. Operaciones en efectivo desde 3,210 UMAs requieren identificacion completa.
- —Control de operaciones en efectivo
- —Identificacion del comprador y forma de pago
- —Tracking de operaciones de permuta y financiamiento
- —Aviso para operaciones sobre 3,210 UMAs
- —Integracion con sistemas de gestion de inventarios
Despachos de contabilidad y auditoria
Contadores y Auditores
La Fraccion XII del Art. 17 incluye a los contadores cuando prestan servicios de asesoria fiscal a clientes que realizan operaciones sujetas a la ley.
- —Identificacion de clientes que requieren aviso
- —Evaluacion de riesgo por cliente y servicio prestado
- —Politicas de debida diligencia para nuevos clientes
- —Capacitacion especifica para el equipo del despacho
- —Documentacion de todas las operaciones asesoradas
Tecnologia financiera y cambio de divisas
Fintech y Casas de Cambio
Las casas de cambio y plataformas Fintech tienen las obligaciones mas estrictas. Son el sector con mayor numero de visitas de verificacion de la SHCP.
- —KYC completo con biometria Ezigna
- —Monitor transaccional en tiempo real
- —Deteccion de patron fraccionamiento con ML
- —Reporte automatico a la SHCP via SITI
- —Cumplimiento de reglas SHCP para Fintechs
Exchanges, wallets y proyectos cripto
Activos Virtuales
La Fraccion XVI aplica a cualquier empresa que intercambie, custodie o administre activos virtuales. Las obligaciones incluyen analisis de blockchain.
- —Integracion con blockchain analytics
- —Screening de wallets en listas de sanciones
- —KYC digital con biometria para usuarios cripto
- —Reporte de transacciones sobre 3,210 UMAs
- —Cumplimiento de lineamientos SHCP activos virtuales
Empresas de construccion e infraestructura
Constructoras
Las constructoras combinan multiples actividades vulnerables: inmuebles, grandes operaciones en efectivo y contratos con gobierno. Triple exposicion regulatoria.
- —Compliance dual: inmuebles + efectivo
- —Identificacion en contratacion con gobierno
- —Due diligence de proveedores y subcontratistas
- —Cumplimiento LGRA en contratos publicos
- —Programa PLD especifico para el sector